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隨著消費者金融保護局努力創造更多的抵押貸款行業內的透明度,購房真理至關重要,忍受,知道他們可以幫助你更好的了解購房。但不要期望聽到你的銀行。

1。你可以得到一個更好的交易

房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)發行抵押貸款指南,銀行發放貸款。此外,個別銀行可能會額外的信用要求這些指導方針,減少他們的風險。假設房利美(Fannie Mae)最大的債務收入比率為45%,但是你的銀行應用的最大比率為43%,符合消費者金融保護局的定義一個“合格的抵押貸款。“你的銀行可能永遠不會告訴你你能在別處拿到更好的價,即使你可能可以。當你與銀行合作,僅限于其項目和產品。直接的銀行、經紀人和一些規模較小的銀行獲得更多的貸款,最終決定是否你的貸款將前進。

警告:一個更好的貸款提供在其他地方不是一個更好的工作機會,如果它不會結束,因為你不能滿足貸款指南。所以確保你可以滿足需求的“交易”在你走之前。

2。時間不是你的朋友

一旦你被鎖在利率,時鐘運行和時間現在的確金錢。假設你30天的利率接近尾聲的鎖,你需要額外的15天。你的銀行可能會收取高達0.25%的貸款金額,以300000美元的貸款,750美元的費用,因為你花費了額外的一周你的財務文檔回銀行。鎖鎖的費用不同,利率政策的銀行。被告知,請提前。你選擇鎖定利率后,拿回你的財務文檔所需的銀行在24至48小時。很明顯這是一個麻煩,這將確保你的貸款關閉的時間框架利率是鎖著的。

供參考:利率鎖定成本擴展你的原因是因為如果利率上升,你鎖在率較低,貸款利潤較低,因此不可取的,最終投資者。

3所示。你最好有大量的股票

股票是一個至關重要的因素,當申請抵押貸款。如果你想獲得絕對最低的利率市場將熊,你需要至少30%的股權在你home-ideally更多。抵押貸款定價調節器(推動抵押貸款成本因素)例如入住率,信用評分,和loan-to-value-begin經過貸款價值的65%,或35%股權。這意味著如果你有35%的股權融資貸款的業主家里,定價將是相當比如果你有下跌25%,為例。信貸員通常會告訴借款人所需的最少獲得抵押貸款,但不一定是最少,他們需要獲得抵押貸款利率和費用的最佳組合。

這是一個漂亮的計算器可以使用如果你想看多少你能負擔得起。你的信用評分有很大影響,所以你可以看到你站在哪里讓你免費信用評分在Credit.com上每月一次。

4所示。評估人員掌握著全部的主動權

抵押貸款的專業人士在非銀行工作能力將更有可能告訴你,估價師做掌握著全部的主動權。貸款銀行專業人員的工作有更多的規則和原始非銀行信貸人員的要求。此外,許多大銀行自己的評估公司,隨后得到一塊評估收入。房屋估值的行為準則,金融崩潰之后拿走了信貸員的能力有直接訪問估價師,包括評價的排序和調度。目前,整個評估過程自動化,以滿足聯邦遵從性法規。

現在,你可能有資格獲得抵押貸款在紙上和你的信用評分,收入、信貸和債務,但家里的評估師的觀點的價值可以殺死你的抵押貸款,即使不同的價值評估師的觀點可能給你一個綠燈。甚至在價值5000美元的差異足以把貸款偏離軌道。應該你估定價值不能滿足期望,你有追索權。問一個房地產經紀人朋友拉比較識別鄰近房屋不包括在評估報告。接下來,問你的銀行有一個“復議的價值”執行的新信息。在大多數情況下,這是一個五五開,作為貸款行業被迫給估價師絕對權力。

更加清晰和理解消費者的貸款流程,定價,和一般的指導方針,更多信息,他們將不得不讓受過教育的選擇。最好總是不斷問——然后一些全面事務。