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問:我已經(jīng)支付了近6000美元額外向我的抵押貸款本金。不是我的新的付款應(yīng)該更加對未來支付本金和利息的減少?——支付了

這是它是如何工作的。

當(dāng)你拿出你的抵押貸款,假設(shè)這是一個固定利率貸款,銀行設(shè)定的攤銷表。這個計劃不會改變抵押貸款的生活期間,吉姆•麥卡錫說注冊理財規(guī)劃師與定向理財在四輪輕便馬車,新澤西。

“你的利息支付是基于你的未償貸款平衡,不是你每月本金付款,”麥卡錫說。“如果你支付下個月的本金支付,你將節(jié)省有點興趣,但不是那么多,因為你的整體平衡沒有減少那么多。”

例如,如果抵押貸款利率是固定的4.5%,一個月的預(yù)付100美元本金利息是37.5美分,麥卡錫說。

但是,他說,如果你一直做額外的每月本金支付,你可以顯著降低利息。

“提前支付抵押貸款的利益不是在減少intra-month利息費用,”麥卡錫說。“它來自與額外的本金償還未償還貸款余額,從而在較短的時間內(nèi)還清抵押貸款,減少你的總利息費用在抵押貸款的生活。”

盡管你可能想要償還抵押貸款更快,它可能不是最好的對你的財務(wù)狀況總體戰(zhàn)略。

在方保持額外的現(xiàn)金流動性,可能更有利于長遠(yuǎn)來看,杰里·林奇說,注冊理財規(guī)劃師Boonton JFL總財富管理,新澤西。

“問題總是發(fā)生,你總是需要一個B計劃,”林奇說。“如果你失去了你的工作或受傷,銀行并不關(guān)心你去年他們支付額外的6000美元,你不能把它弄回來。”

銀行希望你每月支付的時候,所以你需要確保你有儲蓄彌補你在緊急情況下。

林奇說,而不是提前支付抵押貸款,他寧愿看到你投資額外現(xiàn)金的應(yīng)稅帳戶每月只需要適度的風(fēng)險。

”4%的抵押貸款和30%的稅率,我們只需要打敗在稅后基礎(chǔ)上有更多獲得2.8%那邊帳戶,”他說。“如果你有一個問題,你獲得的資金,最后,這個基金一段時間后,你總是可以清算帳戶和償還抵押貸款。”

如果你已經(jīng)有這樣的流動性,然后林奇說償還抵押貸款是一個很好的策略。只要確保你獲得現(xiàn)金。