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導讀

投資出租公寓可以帶來穩定、長期的現金流, 您可以委托當地物業管理人員經營, 無需事事親力親為。無論您是打算投資獨個單元還是幾十戶的公寓大廈，房屋保險都是您不得不考慮的環節。為了減少您可能遇到的麻煩與糾紛, 今天我們就快速了解一下公寓保險的基本常識。

出租公寓主要涉及三類保險: 房東保險, 租戶保險, 和自然災害保險。

房東保險

房東保險主要保護房東由于自然災害、事故、傷害等與房屋相關因素產生的損失。同時, 該類保險還負責房東的租金收入損失、維修費、甚至是房屋整體結構的替換費用。由于不同保險公司的保單覆蓋范圍有所差異, 您需要找到專業人士咨詢并仔細閱讀條款。一般來講, 保單可以涵蓋以下幾點或全部內容：

• 房屋損失: 保護公寓建筑和單元因火災、暴風雨、搶劫、蓄意破環及租戶行為遭受的損失。
• 責任保險: 保護房東不受責任索賠及訴訟。無論是租客、訪客、還是入侵者在房屋中受傷，責任保險都可以負責支付相關費用 (如: 醫療費，訴訟費，安置費等等)。該條款還會保護因房東本人造成的租客個人財產損失。例如: 由于房東忘記修理漏水的管道而導致租客收藏的昂貴唱片發霉，責任保險將負責賠償。
• 收入損失: 負責因火災、暴風雨等極端天氣情況導致房屋不可租，而造成的收入損失。
• 選擇性保險項目: 房東可以在保單中添加其它保險類型。例如: 租金保障險，
• 自然災害險，財產保險來保護租屋內的個人財物 (家具、地毯等)。

租戶保險

很多租客認為房東的 “房東保險” 會理賠租客的損失, 但事實上該保險只涵蓋房屋本身。投保的是結構, 并不保障租戶的個人權益。也就是說, 如果租客在屋內丟失了東西, 房東并不負責。因此, 租戶自己需要購買 “租戶保險” 來降低個人家具財物因天氣 (火災、暴雪、颶風、閃電等) 或非天氣因素 (盜竊、動亂、飛機等) 造成的損失。根據保額和所選條款的不同, 租戶保險的年保費一般在 $100-500 之間。

自然災害保險

通常這類保險并不包含在最基礎的“房東保險”中。如果您的房屋位于高危險地區，例如地震帶或是洪水易發區，建議您購買一種或幾種災害險來降低可預見的損失。當然，同樣是龍卷風保險，頻頻發生風暴克薩斯州 (Texes) 的保費一定會高于危險系數較低的密歇根州 (Michigan)。

如何降低保險開銷

加強房屋安全性: 如果房東加裝煙霧報警器，防火報警器等安全設施會大大降低危險發生概率，且更易符合保險公司降低保費的標準。

將房屋與其他類型保險(如車險) 綁定在同一個公司投保, 更易獲得折扣，降低總開銷。

提高自費額度: 提高投保人自己承擔損失的比例。自費額度越高,  保費相應就越便宜。

老客戶優惠: 保險公司一般會給3年以上的老客戶5-10%不等的折扣。

結 語

美國擁有大量的租房人口, 經營出租公寓無疑是平衡資產配置、獲得穩定收益、且風險較小的不二選擇。如果您也想盡快走出人民幣低迷的窘境, 如果您也想獲得比投資住宅更理想的收益, 那就趕緊聯系我們吧!