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大幅回升的房價(jià)，在過去的幾年里已經(jīng)給房主相當(dāng)多的股票挖掘，約$ 825十億統(tǒng)稱，根據(jù)黑騎士金融服務(wù)。這是近2 1/2倍的家庭資產(chǎn)中存在的四年前，但竊聽的股權(quán)，信貸（HELOC）的家庭資產(chǎn)線的形式，為困難得多比它在過去十年中，當(dāng)一個(gè)家庭就等于自動(dòng)取款機(jī)。

“毫無疑問，今天正在發(fā)起HELOCs是特殊的信貸質(zhì)量，”本Graboske，在黑騎士數(shù)據(jù)和分析的高級副總裁說。 “事實(shí)上，在2015年第一季度房屋貸款始發(fā)具有最高的加權(quán)平均信用評分記錄。”

房屋凈值貸款行已經(jīng)躍升40％，從一年前，但仍然是85％，低于它是在2007年，在房地產(chǎn)繁榮的高度。這些新的借款人的平均FICO信用評分的782，這被認(rèn)為是風(fēng)險(xiǎn)極低。這些借款人還拍打自己的家庭資產(chǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不同的理由比他們做了十年前。

“人們真正關(guān)注使用它，因?yàn)樗麄冃枰�的，而不是他們想要的東西，”凱利Kockos，家庭資產(chǎn)的富國銀行​​住房抵押貸款，該國最大的銀行高級副總裁。 “這是少談，'哦，我想旅行或船”，但更需要的東西。“

借款人也想貸款，充分?jǐn)備N，也根據(jù)Kockos。無利息只支付。富國銀行改變了其家庭資產(chǎn)線的產(chǎn)品在兩年前，要求借款人立即開始制作的家庭資產(chǎn)線本金。這從付款休克使它們在所謂的“劃期間”，它通常為10年的末端。富國銀行也有680最低FICO要求。

“家里股權(quán)過程中發(fā)生了轉(zhuǎn)變，它更像獲得抵押貸款，這些天，”Kockos說。

黑騎士分析師估計(jì)，約37萬借款人有“tappable”家庭資產(chǎn);也就是說，使用20％的股權(quán)大部分貸款人的限制，現(xiàn)在需要在家里，他們已經(jīng)超出了他們可以采取一些股權(quán)。超過三分之一的股權(quán)是在加州孤獨(dú)。房屋凈值的絕大部分也是在排名前10大城市的住房市場。

“Rén

這意味著大多數(shù)的房屋貸款機(jī)會(huì)的存在，確實(shí)，在最貴的房產(chǎn)市場富有的房主。這不是房地產(chǎn)市場的繁榮，當(dāng)借款人在任何市場上可以吸走所有的股票在其過程中的情況下的家庭，在某些情況下夸大資產(chǎn)并沒有真正存在。這是在外殼崩潰的一個(gè)關(guān)鍵因素。雖然其中許多借款人失去了家園，以贖，還有數(shù)百萬誰還有這些貸款，目前處于一個(gè)新的支付震撼。

近一半是源于2005年和2007年之間的所有現(xiàn)有HELOCs，房屋飛機(jī)墜毀前，都上來了他們的平局期結(jié)束。這些借款人將不得不開始在除利息，這是一個(gè)平均約$ 250元每月多支付本金，根據(jù)黑騎士。

“雖然股票倉位的提高，那些面臨重置的29％，還有不到10％的股權(quán)在自己的家園，使再融資的出路支付震蕩有問題的，”Graboske說。對起源于2005年的新貸款違約率已經(jīng)高達(dá)44％，較去年同期。 “這仍然是一個(gè)情況負(fù)有密切的關(guān)注，”他補(bǔ)充說。

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