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區(qū)別1：定義

 

“住房按揭貸款”：是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用新建住房的貸款。

 

“房產(chǎn)抵押貨款”：是將房產(chǎn)用作抵押物向金融機構(gòu)進行貸款,用作其他消費需求。

 

通俗點講，住房按揭貸款是為了買房，而房產(chǎn)抵押貸款是表示業(yè)主已經(jīng)擁有了房產(chǎn)權(quán)，只是需要用房產(chǎn)做抵押進行貸款，將貸款得來的資金用于其它消費需求，如經(jīng)營生意。

 

區(qū)別2：借款渠道

 

住房按揭貸款的主要渠道是銀行，而房產(chǎn)抵押貸款的渠道較多，不僅可以向銀行借款，也可以向民間金融機構(gòu)進行融資。目前房產(chǎn)抵押市場的發(fā)展非常迅速，許多融資平臺在安全度與銀行不相上下的情況下，申請流程更加簡便，因此有房產(chǎn)抵押融資需求的用戶已紛紛開始選擇民間平臺進行抵押借款。

 

區(qū)別3：貸款手續(xù)

 

申請住房按揭貸款時，借款人需要提供首付款證明、購房合同等11項資料，而在銀行辦理房產(chǎn)抵押貸款，借款人需要提供房產(chǎn)證、國有土地證、貸款用途等8項材料，同時在銀行申請房產(chǎn)抵押貸款，用戶為提高貸款通過率還需準(zhǔn)備如基金、現(xiàn)金存折、車輛行駛證等材料，且審批流程較繁瑣。而反觀民間機構(gòu)，用戶所需準(zhǔn)備的材料相對較少，流程更簡便，通過率也更高。筆者拿上海“大房東”為例，他們需要的材料僅需6項：1. 身份證2. 戶口本或戶籍證明3. 婚姻證明4. 產(chǎn)權(quán)證及密碼5. 個人征信報告6. 銀行流水

 

區(qū)別4：貸款利率

 

銀行首套房按揭貸款利率一般在基準(zhǔn)利率上浮15%左右;而抵押貸款屬于經(jīng)營性貸款，所以在基準(zhǔn)利率上浮30%—50%。而反觀房抵市場，雖然利率略高于銀行，但近期有呈現(xiàn)下降的征兆。如在上海房產(chǎn)抵押市場內(nèi)，自“大房東”推出0.99%低月息之后，其他機構(gòu)也紛紛開始效仿降息，市場整體有進入低息潮的趨勢。

 

 

 

 

 

房抵市場的低息化，對于有融資需求的用戶而言是個利好消息，但由于房產(chǎn)抵押的高安全度，市面上同質(zhì)化的平臺數(shù)量眾多，那么用戶在挑選平臺時如何甄別平臺質(zhì)量?筆者認為操作便利度和信譽度將會是兩個重要的指標(biāo)。筆者拿大房東為例，作為上海房產(chǎn)抵押融資行業(yè)的引領(lǐng)者，其自成立起，便以融資流程簡便，業(yè)務(wù)操作效率高得了業(yè)內(nèi)和市場的認可。有融資需求的用戶如在大房東辦理融資申請，只需在“大房東”的官網(wǎng)上進行線上申請，客戶經(jīng)理就會在10分鐘內(nèi)與用戶進行聯(lián)系，進行基本信息的了解和預(yù)約看房時間之后，外訪人員即會上門登訪以確認房產(chǎn)信息，與用戶就細節(jié)部分達成一致后，便會與用戶進行簽約，并全程協(xié)助進行抵押和公證，一般在一星期內(nèi)用戶就能收到抵押資金。這種線上申請、審核，線下審批簽約公證、抵押相結(jié)合的新模式成功降低了50%審核時間，大大便利了用戶。同時截至統(tǒng)計日，大房東逾期率與壞賬率皆為0%，這也為其積累了高信譽度。憑借操作效率高和良好的信譽度，大房東受到了多數(shù)用戶的青睞，目前服務(wù)范圍已覆蓋至上海19個區(qū)。