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如今利率雖然仍保持低位，但市場首次購房以及中低收入階層仍然有限，不過監管者信心滿滿地認為新政策將為更大規模的借貸提供舞臺。

　　自2008年金融危機以來按揭政策就已收緊，銀行方面認為此次政策調整有助于阻止政策朝著過度調控的方向發展。

　　Mayopoulos表示比起同類型的政府計劃，房利美的低首付按揭貸款對于借貸者來說花費更低。房利美的貸款項目除首付之外還需要私營抵押貸款保險，而理論上這一規定將限制整個項目的規模。

　　房利美和房地美均受到美國聯邦住房金融局(FederalHousingFinanceAgency)的監管，在負責人MelvinL.Watt的領導下，FHFA正采取措施以放松住房信貸流。自2008年金融危機以來，大約80%的按揭貸款都得到了不同形式的納稅人擔保，也就是說，銀行依然發放按揭貸款，這些貸款往往出售給有政府支持的房利美、房地美(兩房)，然后兩房將貸款打包成房屋貸款債券在金融市場上出售。然而現實情況是有大量的潛在借貸者，因為達不到一定首付的門檻而被銀行貸款部門拒之門外。

　　其實早在1934年美國聯邦政府就推出了一款聯邦住宅管理局(theFederalHousingAdministration，FHA)支持的低首付貸款且沿用至今，其首付比例僅為3.5%，該項目主要針對中低收入群體。

　　該項目與兩房的項目差別在于FHA的貸款條件更為寬松。美國房產經濟專家分析道，“首先FHA的首付可以是贈款，其次可以有多名共同借貸人同時購買，再次對借貸人信用指數的要求較低，所以FHA的違約率一直較高”。

　　在美國按揭貸款市場，凡低于20%首付的貸款均需要連帶購買按揭保險，而兩房本身此前也推出過低至5%的貸款項目，該項目曾因金融危機于2008年暫停，而后再度恢復，然而與兩房的勃勃雄心形成鮮明對比的，是該項目迅速悄無聲息的沉沒。

　　“首先是銀行部門出于風險等多方面考慮，并未大力推介這些項目”該專家說道，“其次，在高增長的城市房價上漲較快，買方市場面臨競爭，低首付的貸款即使發放也無力與大財團和高首付購房者搶奪房源”。

　　這位專家進一步指出，雖然兩房此項目的細節還未最終明確，單從雛形看來，與先前5%首付項目差別不會很大，最大的差別在于利息。“5%首付項目中借貸者可選擇浮動利率，這也是可能導致高違約率的因素之一，而新推出的項目則會遵循固定利率，從一定程度上剔除了部分風險因素”。