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7月的最后一個星期天，入伏的北京酷暑難耐。北京二環邊，一處被高檔樓盤和社區包圍的小區會議室里，布置的兩排座位坐得滿滿當當。

臺上的客戶經理介紹道：“我們這個投資移民美國的項目，在全美的投資移民計劃中創造了幾個惟一——惟一一個買房能送移民的項目、惟一一個由香港上市公司全資開發的項目、惟一一個由母公司進行資金擔保的項目。你們把50萬美元投資到這里，全家都能拿到綠卡，五年之后，除了5%的年化利潤，你們的投資款也能全額返還!”

臺下，兩名婦女閑聊著。

“北京房子賣一套就可以辦理美國移民了嘛。”

“是呀，還是一人辦理，全家移民!”

客戶經理說：“其實，是一人辦理，全家三代包括旁系親屬都可移民。非常劃算的!”

旁邊的主持人補充道：“這個項目總共四期，只招募150名希望通過美國EB-5投資移民項目辦理移民的投資者，目前已經有80人填寫了意向書了。因為美國投資移民費用即將于9月底從50萬美元漲價至80萬美元，我們會在接下來幾周的時間，每天都會做一場美國投資移民宣講會，名額每天都在變少，希望大家抓緊最后的機會。”

EB-5前世今生

美國投資移民EB-5方案是美國移民法中針對海外投資移民者所設立的移民簽證類別，全稱為“基于就業的移民類別第五類”(Employment Based Fifth Preference)，簡稱EB-5。本著通過國外投資者在美資本投資和創造就業機會以刺激美國經濟的原因，美國國會于1990年創立了該移民類別。該類別要求投資者創立“全新的”的企業，投資額要求為100萬美元(或50萬美元，僅適用于某些高失業率地區和農村地區等“目標就業區”，即Targeted Employment Area，簡稱TEA)，并直接創造至少十個就業機會。

1992年，為了促進特定地區的經濟增長，一種被稱之為“區域中心計劃”(Regional Center)的試點移民項目被加入EB-5移民類別中。由區域中心(公司)，即第三方投資公司，向美國移民局申請(即I-927)和管理，主要負責項目的進展和就業率，對投資人的資金將收取一定比例的基金管理費。所有區域中心均需在美國移民局備案，但移民局對區域中心運作的成功率并不負責。美移民局對區域中心的主營業務沒有限制，可謂五花八門，大到房地產、能源類項目，小到經營農場圈養牲畜，都可包括其中。同時，原移民申請條件中對“須直接創造十個就業機會”的規定放寬為“直接或間接創造十個就業機會”。1992年至今，投資額要求一直穩定在50萬美元，并未上漲。EB-5對申請人的商業背景、年齡、受教育程度及語言能力沒有要求，只需年滿21周歲，只要證明其投資資金為合法取得(商業所得、股票所得、房屋買賣、房屋貸款、親屬贈予均被接受)，一人申請，全家均可同時獲得綠卡。此時，EB-5 成為美國所有移民類別中，申請核準時間最短、資格條件限制最少的一條便捷通道。

美國在1990年的《移民與國籍法案》規定，EB-5類別每年簽證配額是1萬個，并按國別平均分配，即總配額的7.1%，每個國家大約可以分配710個名額(含家庭成員)。若按一家三口同時申請計算，710個名額約合250個家庭。

由于EB-5申請數量一直都沒有滿額，而該項目又可以給美國帶來極大利益，所以一直沒有按國別嚴格實施7.1%的規定，同時，還會把別國尚未用完的配額轉移至申請數量大于配額數量的國家。移民法規定，若任何一年EB-5簽證發放數達到或即將達到1萬個限額，則從下一個財年將開始對申請人數最為突出的國家啟動每年7.1%的限額，

根據美國國務院(DOS)簽證辦公室公布2014財年年度簽證報告，2014財年(即：2013年10月1日至2014年9月30日止)，美國共發出10692張EB-5投資移民簽證，超過規定的每年1萬個配額。其中發給中國人9128張，占比高達85%。而同期排在第二位的韓國僅有290多張。這已經是中國連續第三年占比突破85%。

2000-2007年，獲得EB-5簽證的中國人人均數量僅為49人;繼2008年的人數漲到360人之后，在隨后的2009年，中國人獲簽數字突然躍升至將近2000人。也是從當年起，中國人成為EB-5投資移民項目中，占比最多的人群。

按照資深移民顧問陳磊的說法，移民美國的中國人數量為什么在2008年開始暴漲，主要出于兩個原因。一方面，美國2008年深陷金融危機泥潭，房地產泡沫破滅，房價暴跌，許多中國買家在此時抄底美國房地產，產生移民需求;另一方面，中國經濟的持續增長帶動了中國房價的提高，使得很多中國家庭資產翻番，更多的中國中產階級也在這個時候誕生，花50萬美元移個民開始變得容易。

“我是2005年入行的，EB-5投資移民市場可謂荒涼，當年的中國申請人都不超過200，我也曾經懷疑過這個項目的可行性，不然怎么會無人問津呢?然而一切在2009年-2010年發生了改變，EB-5項目突然變得火爆起來。”陳磊對財新記者說道。

現年29歲的上海人莫辰，2011年下半年開始申請美國EB-5移民項目，2013年成功拿到美國綠卡。他對財新記者說：“我和老婆申請EB-5的時候，知道這種移民項目的人比較少，參與的就更少。但是2012年-2013年就開始出現井噴現象了，從宣講會的火爆程度就可以看出來。后來我2013年準備離開上海時，還有好幾個同事來問我怎么操作。”

而專業從事投資和移民事務咨詢的美國漫飛拓宇律師事務所(Streit & Su, PLLC)律師門漢斯則認為，抄底美國房地產和移民并沒有特別直接的關聯。“之所以很多地產開發商會選擇通過投資移民的方式來融資，原因是美國金融危機后，境內融資要比2008年前難，而且成本高。”他對財新記者說道。

綠卡的速度

通過EB-5投資移民計劃拿到永久綠卡，一般需要經過兩個階段。按照移民局的審批程序，只要EB-5投資人將款匯入美國項目方賬戶后，移民局就會按程序自動寄出有條件臨時綠卡(即I-526，有效期兩年)。兩年期滿前90天，若移民投資者的投資行為仍存在，可申請條件移除，拿到正式綠卡(即I-829)，而成為永久居民。

根據《國家法律雜志》(National Law Review)2015年2月的數據，現在在提交申請后，等待I-526表格的時間約為14月，才可以獲得臨時綠卡;在獲得臨時綠卡21-24個月后，才可以提交I-829表格，申請將臨時綠卡改為綠卡，等待時間約為11個月。

移民法規定，若任何一年EB-5簽證發放數達到或即將達到1萬個限額，則從下一個財年將開始對申請人數最為突出的國家(目前中國大陸占85%以上)啟動每年7%的限額，并將設定一個截至日期(即排期)，只有在這個日期之前遞交I-526的EB-5申請人，才可以在I-526批準后，繼續進入以后的程序。在此日期之后的EB-5申請人則必須等待，直到美國EB5投資移民名額有空余為止。

截至2015年二季度，美國移民局數字顯示，2015財年申請EB-5的人數已達到13663人，超過每年10000人的配額。今年4月14日美國國務院發布通知，排期將于2015年5月1日開始，排期截至日期為2013年5月1日，即只能安排在此日期前提交材料的申請人。每月10日前后，美國務院簽證辦公室都會公布下個月的移民排期表。根據最新一次7月10日公布的日期來看，中國籍對EB-5美國投資移民簽證的截至日，往后延至2013年9月1日。

2015年5月1日EB-5排期設立開始，至2015年9月30日，即2015財年的剩余期間，一共還剩2500張左右的EB-5簽證，其中國務院預留了1500張簽證給中國以外的投資者，1000分給中國投資者用。不過預計他國的投資者用不完1500張簽證，可將剩余配額分配至中國籍申請者頭上。最新的排期時間從2013年5月1日變為9月1日，意味中國籍申請人的排期情況得到了緩解。從2015年10月開始，新財年的10000張簽證出爐，積壓的中國籍申請者的排期安排也會得到改善。

就算這樣，現在求大于供的形勢會使正準備移民的中國人的心態發生一些變化，因為一旦需要排期，就意味著申請人從提交材料到拿到臨時綠卡需要至少兩年至三年的時間，而在此前只需要一年以內的時間就可以。

莫辰對財新記者說：“其實像我和老婆這種研究生剛畢業就申請EB-5移民的算是特例，更多的申請者大概在40-50歲左右，小孩正在上小學、初中或者高一，這樣的家庭是申請主力。要么父母帶小孩一起，要么只是媽媽帶著小孩，他們最大的考量是小孩教育，所以時間上對他們非常重要，比如明明5月可以拿綠卡，這樣可以趕上9月開學。但是如果延期了幾個月，小孩就來不及。”

EB-5移民類別的特色是全家移民，一人申請，即投資人、其配偶和未滿21歲之未婚子女均可以同時申請移民。如果排期時間過長，在等待過程中導致子女年齡超過21周歲，則需要單獨申請。這意味著，本來花一份錢就可以辦理的移民，將來或許得花兩份錢才可同時辦理全家的移民。

同時，在等待過程中，投資額是不可以撤回的，也加大了投資的風險。排期的出現，將對EB-5投資移民項目經營時間、資金投放時間、創造就業時間等一系列問題產生影響。根據移民法的規定，申請人遞交I-829申請前，資金必須維持在投資項目中不可撤回。如果出現排期，意味著無形中增加了資金凍結的時間。再者，申請人在遞交I-829申請前，每個投資人的資金必須保持創造10個以上就業機會。如果出現排期，就意味著在此期間不能解雇或者減少員工的數量，這必然會加重項目的運營成本。另外，區域中心項目許多是和創造就業機會的第三方定有貸款協議的，如果區域中心項目貸款協議到期，而 EB-5投資人因為等待排期而不能遞交I-829申請，貸款是否可以歸還?移民局將如何處理這種情況?這些都還是未知數。排期出現后，EB-5投資移民項目將在公司計劃、資金投放、創造就業機會的時間計算以及各種法律協議方面，面臨許多新的問題。

陳磊建議道，如果發生子女超齡的問題，可以先優先辦理子女EB-5簽證，等子女最后拿到永久綠卡了，再申請家庭團聚，辦理父母的綠卡。“辦理家庭團聚不需要再一次提交50萬投資額，比較劃算，弊端就是時間線會被拉很長。”

欺詐不窮

一家美國灣區石油天然氣公司，因涉嫌數額高達6800萬美元的龐氏欺詐，近日被美國證監會提起正式公訴。卷入該案導致損失慘重的投資者中，就包括很多試圖通過EB-5投資移民計劃獲得美國永居的中國投資者。

該公司CEO楊冰清(Bingqing Yang，音譯)是一名持美國綠卡的中國人，現年44歲，名下擁有路凱國際集團(Luca International Group，下稱“路凱國際”)、路凱資源集團(Luca Resources Group)、路凱基金(Luca Fund)等多家公司。路凱國際是旗下9家公司的母公司。

美證監會對楊冰清及其公司的指控包括，明知路凱國際沒有任何利潤，并且債務如山，但是還是向投資者介紹稱，該公司的石油天然氣運作成功，每年盈利率可達20%-30%，并向投資者承諾每年12%-15%的回報率。為防止公司體系垮塌，她涉嫌利用新投資者的資金作為虛假的利潤還款給早期的投資者，并未經投資人許可挪走資金用于個人消費在內的非協議目的，包括轉移240萬美元投資者的資金到其兄弟位于香港的公司，對外宣稱是購買石油鉆機，實則用于購買位于加州弗里蒙特的一處5600平方英尺住宅，并用于私人游泳池、花園服務、家庭旅行和高爾夫運動等。

路凱國際的主要目標群為加州的華人社區和來自亞洲的投資者。因此，通過華語電視臺、廣播、報紙吸引投資者是其主要宣傳手段;楊冰清也會在路凱國際位于加州的辦公室和酒店進行說明會。

自2011年10月開始，該公司也把目標瞄準了那些希望通過投資美國EB-5計劃的區域中心項目獲得綠卡的中國投資者。涉案的兩家區域中心分別是得克薩斯州和路易斯安那州的“路凱能源基金區域中心”(Luca Energy Fund Regional Center)。路凱國際多次在中國國內召開宣講會，并組織中國投資者到美國進行商務考察。路凱國際從參與EB-5計劃的投資者處募集了大約800萬美金投資額，投入到一個擁有8口油井和天然氣鉆井的路凱實體公司的貸款中。路凱國際對外宣稱該項目相當安全，可幫助投資者通過美國EB-5投資計劃獲得綠卡，但其實該公司負債累累，需要貸款才能繼續維持下去。投資者對此項目的投資也只能有去無回了。

這已經不是美國EB-5投資移民計劃被利用于欺詐了。過去三年間，被美國證監會以欺詐名義公訴的EB-5投資移民項目一共有五個，涉及欺詐的EB-5區域中心達到七個。

2013年2月8日，芝加哥會議中心EB-5投資移民項目被公訴，涉案區域中心是“區域中心芝加哥信托有限責任公司”(Intercontinental Regional Center Trust of Chicago LLC)。該項目涉嫌蓄意夸大預算，并制造使用多方面錯誤信息誤導投資人，涉案的EB-5總欺詐金額為1.56億美元。

2013年9月30日，當今美國EB-5項目被公訴，涉案區域中心是“今日美國區域中心有限責任公司”(USA Now Regional Center LLC)。該項目涉嫌龐氏欺詐，并未經投資人許可挪走資金用于包括個人消費在內的非協議目的，涉案的EB-5欺詐金額為500萬美元。

2013年10月15日，美籍華人Yin Nan (Michael)Wang及他多家公司被公訴，涉案區域中心為“富騰區域中心”(Velocity Regional Center)。該項目涉嫌操控龐氏欺詐，涉案欺詐總金額為1.5億美元，其中EB-5資金比例不詳。

2014年9月3日，韓裔美國公民、律師賈斯汀·李(Justin Lee)及他多家公司被公訴，涉及兩家區域中心——“堪薩斯生物煉油中心”(Kansas Biofuel Regional Center)和“西南生物煉油中心”(South West Biofuel Regional Center)。該項目涉嫌向投資人提供虛假信息，未經投資人許可挪走資金用于非協議目的，涉案的EB-5欺詐金額為1150萬美元。

美移民局2010年數據顯示，當時經過認證的區域中心只有90個。五年過去，截至2015年7月6月，受認證的區域中心數量已經升至689個。同一家區域中心(公司)可以在不同的地點運作，所以區域中心的項目數量實際為921個。

根據美國移民局五年前一份招募區域中心的材料看來，若想成為一個區域中心，只需要滿足以下四個條件：地理區塊有連貫性，能夠通過出口銷售、改善區域生產力、創造就業率、增加國內資本投資的方式促進該區域經濟增長，就業率真實性可查，提交足額的資金以對該區域資本投資機會進行提升和監督作用。移民局當時完成一個區域中心的審核工作，平均只需要四個月。

EB-5投資移民項目中，通過區域中心辦理的人數占到了絕大多數。以美國2014財年數字為例，美國共發出10692張EB-5投資移民簽證中，通過區域中心項目發放的簽證為10375張，占比97%。

對美投資移民的火爆也促進了EB-5前端產業鏈的誕生，甚至有專業公司對“目標就業區”(TEA)或區域中心的設立提供一站式服務，包括：免費勘察項目所在地、對設立“目標就業區”(TEA)或區域中心可能性進行測評、用美國移民局的標準方式作出詳細的分析報告、預測正確的就業率等。

如果按照一個三口家庭為單位計算，移民美國EB-5項目一年最多允許3000多個家庭，去除直接投資項目的少數投資者，每個區域中心平均之后每年還分不到五個投資者，競爭環境較為激烈，導致許多區域中心只有批文，而沒有投資者。

既然是投資，就會有風險，沒有風險的EB-5項目是不存在的。僅需要資本投資的EB-5，項目的成敗均由第三方負責，投資人并不具備控制能力。按照最初申請EB-5項目的人和最后拿到永久綠卡的人計算，前五年的通過成功率大約僅為七成。區域中心數量的快速增長也給投資者帶來了選擇難度。因此，選擇一個可靠的區域中心項目顯得非常有必要。

“雖然選擇EB-5的部分投資者資產雄厚，50萬美元對于他們并不是一個很大的數字，但是大部分投資者肯定還是希望既拿到永久綠卡，也能把本金拿回來。”莫辰對財新記者說。

據莫辰稱，當時他選擇的區域中心由中介推薦，考慮了清償順序排在最末的股權投資方式。 “當時中介給我們講過風險，主要就是可能無法拿到永久綠卡，本金也無法收回。我們考察了項目資金的來源后，選擇了既有政府財政撥款，又有發債，還有EB-5投資的項目。當時我們選的項目EB-5資金比例占比可能不超過20%。”莫辰說，“反正就是不能全是EB-5的錢，那樣風險會很高。”

美國金門國際EB-5投資基金公司CEO方景儀對財新記者說：“作為一項投資，EB-5的風險是無法完全避免的，但是投資者應該知道如何大幅降低風險。”目前該公司負責的項目為美國舊金山灣區獵人角新城區域中心項目。

方景儀對財新記者介紹稱，選擇盡量安全的項目，需要考察項目背后的開發方到底是誰、業內地位和背景如何、之前都做過什么項目;對于區域中心(公司)，需要核查該公司所有的EB-5文件、之前通過的流程、審批證明等，應該與擁有優秀律師和高管的有信譽的區域中心合作;如果涉及房地產的區域中心項目，最關鍵的是熟悉項目所在地，必要時應該到美國實地考察。

近年來，美國移民局和證監會對區域中心的監管開始變得愈加嚴格。美國漫飛拓宇律師事務所律師門漢斯指出，近年來的EB-5詐騙案都是由美國證監會發起調查的原因，主要是區域中心(公司)通過投資移民進行融資，從證券法角度屬于私募行為，所以受到美證監會的監管。美移民局對區域中心項目也加大了檢查力度。區域中心現在每年都要向移民局遞交I-924A表格，匯報目前的經營狀況。對一些長期沒有項目的區域中心，移民局予以關閉處理。“目前已經關掉不少了。”門漢斯說道。

除了防范不靠譜的EB-5區域中心項目，更要留心帶有惡意欺詐性質的假項目。中國公安部就曾多次在其網站上發布警方提示，提醒國民防范美國投資移民詐騙。

改革在即

從1990年到現在，EB-5投資移民項目已經第25個年頭。

本該在2012年結束的EB-5區域中心移民計劃，在當年9月28日由美國總統奧巴馬簽字同意項目延期三年，至2015年9月30日。兩個月之后，EB-5區域中心移民計劃何去何從，現在還尚無定論，目前呼聲較高的幾種可能性包括：徹底撤銷EB-5政策;將EB-5政策短時間延期，并推出一個新法案;在EB-5政策到期之前推出一個新法案直接替代EB-5;原封不動延期原有的EB5項目。

而在2013年5月16日，美國國會參議院通過了EB-5區域中心永久法案，將它納入了全面移民改革計劃的一部分。根據美國的立法程序，如果眾議院不對區域中心的條款進行修正，該計劃將變成永久法案。而這可能將到明年總統選舉時才能見分曉。

按照現有的趨勢，徹底撤銷EB-5政策的可能性幾乎為零。現愛荷華州聯邦參議員格拉斯利(Charles Grassley)和佛蒙特州聯邦參議員雷西(Patrick Leahy)提出了一個新法案，希望增加EB-5投資金額，并將更多重心放在鄉村地區。該法案能否通過政界尚存疑，但幾乎可以確定的是無論有何種新法案，EB-5投資金額增加的可能性很大。EB-5的兩檔投資標準50萬和100萬美元，將分別增加至80萬和120萬美元。

25年未變的投資標準即將一去不復返了。