標普家庭資產配置
來源：作者：北美購房網時間：2017/10/20
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中國進入負利率時代，銀行、P2P、私募等理財收益率都進入了下滑渠道，普通家庭受益下滑。為了幫助普通人更好的投資理財，國際評級機構研究提出了
標準普爾家庭資產配置圖
很多人認為既然是國際機構提出的家庭資產配置方案，普適性必然很高，但事實上并非如此。今天小嘉就給你詳細解讀這個標準普爾家庭資產配置圖。
Q:什么是標準普爾家庭資產配置圖？
標準普爾(standard & Poors)是全球最具影響力的信用評級機構，在調研全球十萬個資產穩健增長的家庭后，分析總結出他們的家庭理財方式，得出了標準普爾家庭資產象限圖。此圖被公認為最合理穩健的家庭資產分配方式。
標準普爾家庭資產配置圖，就是把家庭資產分成四個賬戶，這四個賬戶作用不同，所以資金的投資渠道也各不相同。按照這四個賬戶，進行合理比例的資金分配，家庭資產能夠實現長期、持續、穩健的增長。
Q：在標準普爾家庭資產配置圖里面第一個賬戶是10%的日常開銷，可對于有負債的家庭來說，10%的短期消費資金是不夠的，該如何解決？
任何一個合理的理財規劃都應建立在具體的案例上，對于一般家庭，此類理財理論具有一定的參考價值，但需要在日常生活中靈活運用。
舉個例子，小嘉曾經的客戶李先生。李先生家庭資產1000多萬，0負債，理財目標是實現資產增值，那么這個標準普爾家庭資產配置圖就非常適合他，小嘉會建議他這樣配置他的家庭資產。
但也有不適合的。比如林先生，他30歲，有200多萬房貸，家庭負債率30%。小嘉會建議他將月收入的50%作為日常開銷賬戶，甚至更高，此時的資產配置要以跑贏房貸利率為原則。
Q:為什么第二個賬戶占比這么大，真的有必要設立這個賬戶嗎？
在中國看病難、看病貴是老百姓的普遍痛點，這個賬戶設立的意義是以小博大，保證在關鍵時刻，比如在家庭成員出現意外事故時，有足夠的錢來保命。
這個賬戶主要用來配置重大疾病險，比如海外重疾險、香港保險，防止因病返貧。另外，通過配置海外保險可以實現資產保值、增值。
Q：在第三個賬戶中30%的家庭資產配置投資收益真的夠嗎？
很多人認為30%的家庭資產作為投資收益賬戶比例太小了，但收益也意味著風險。這個賬戶關鍵在于合理的占比，要賺得起也要虧得起，需要保證無論盈虧對家庭不能有致命性的打擊，所以這個賬戶占比不能太大。
Q：很多家庭在做規劃時容易第四個賬戶，對此該如何看待？
很多家庭就因缺少長期收益賬戶才導致家庭抗壓性脆弱，一旦第三個賬戶出現問題，整個家庭的理財收益就直線下滑，非常不利于家庭資產的保值、增值。第四個賬戶的意義在于保本升值，要保證本金不能有任何損失，也要抵御通貨膨脹的侵蝕，收益不一定高，但卻長期穩定。
標準普爾家庭資產配置圖對家庭資產理財配置確實有一定的借鑒意義，每個家庭需要根據自身的實際情況來配置。
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