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“十一”前夕，央行拋出“重磅炸彈”：對于貸款購買首套普通自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%，貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍。此外，對擁有1套住房并已結清相應購房貸款的家庭，貸款購買第二套住房時，可按照首套房貸政策執行。長假過后，包括建行、中行、農行等國有大行在內大行的多家商業銀行終于“發聲”，稱已出臺具體措施并已按照新的房貸政策開始執行。

專家和業內人士認為，盡管多家銀行積極表態，但尚未明確貸款利率優惠力度。具體到操作層面，購房者想獲得七折貸款利率的難度很大。中國證券報記者獲悉，針對住房按揭貸款利率，各銀行將陸續出臺內部指導細則。

多家大行執行新規

中國證券報記者發現，建行、中行、農行下發的房貸新規執行細則差異不大，均稱：對于貸款購買首套普通自住房的家庭，以及擁有1套住房且已結清相應購房貸款、為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%，貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍，具體由各分行根據風險情況自主確定。

而鏈家地產相關人士對記者表示，“根據我們了解到的情況，目前除了建行、中行，浦發銀行(600000)、北京銀行(601169)、郵政儲蓄銀行以及匯豐銀行也開始執行新標準。”中原地產首席分析師張大偉表示，預計其他銀行后續將陸續表態，按央行要求將房貸新政落地。

中國房地產及住宅研究會副會長顧云昌認為，與以往的房地產調控不同，此次房貸新政彰顯出調控思路的三大變化：“以往調控如"限購""限貸"多依靠行政手段，執行過程中難免"一刀切"，而新政通過金融手段進行引導，更加注重發揮市場機制的作用，依靠市場配置資源；過去的調控多數為自上而下，而房貸新政則是自下而上，先是各地房地產政策微調不斷，而后中央再出統一政策，體現了從實際出發的原則。”

房貸利率七折暫難現

值得注意的是，記者了解到，目前購房者較為關心的房貸利率暫時未能有較大松動，目前尚無實質性優惠。而從建行、中行的表態來看，雖然明確“貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍”，但是“具體由各分行根據風險情況自主確定”或“具體根據當地市場和客戶情況，合理制定貸款利率”等說法卻留下了一絲“玄機”。

鏈家地產市場研究部張旭表示，從各家銀行政策落地的情況來看，均嚴格執行了央行政策中對首套房認定的松動標準，即無論名下是否有1套住房，只要已結清購房貸款，均可按照首套的房貸政策執行。而在利率方面，與政策頒布以前并無明顯變化，最大的利率優惠幅度仍為九折，且均有附加條件，附加條件較以前也未出現變化。“從目前各銀行頒布的具體細則看，首套房貸認定標準執行后，將促使改善性需求入市，在這部分需求釋放的帶動下，成交將出現一定上漲，但未來市場能否出現持續性的回暖以及回暖的程度如何，還要看利率的變動趨勢。長期來看，在利率沒有大幅松動前，成交的上漲幅度可能有限。”

銀行業內人士坦言，雖然多家銀行都表態將研究房貸新政的細則，部分銀行也已明確表態將根據借款人資質適當給予優惠利率，但目前銀行資金價格高企，首套房給出0.7倍的最低利率幾無可能，并且進入四季度后，銀行放貸額度會更加受限，因此，短期內能否釋放大量的按揭貸款有待觀察。

某銀行網點個貸經理告訴中國證券報記者：“目前我們已按新規執行，即對還清貸款客戶再次申請的房貸可視作首套房貸，審批和放款速度也比較快，但貸款利率還是依照以前執行。對于利率七折，銀行執行的動力不大。”