租房還是買房？對(duì)適齡青年來說，這幾乎是個(gè)永恒話題。買房無疑是主流聲音，在國(guó)人的理念中，能接受一輩子沒有房產(chǎn)證的人確實(shí)是少之又少。所以我們從理財(cái)方面來碰碰這個(gè)燙手的山芋，重點(diǎn)是買房與租房?jī)烧吣膫�(gè)更劃算。
假如趙先生現(xiàn)在手里有20萬(wàn)元的積蓄，那么
買房15年后擁有一套房產(chǎn)
買房共需花83.7萬(wàn)元
首付：17.5萬(wàn)元稅費(fèi)：9000元償付貸款利息及本金：65.3萬(wàn)元
不考慮中介費(fèi)用，假設(shè)趙先生購(gòu)房需要支付17.5萬(wàn)元的首付，如果辦理的是商業(yè)貸款，需要貸40萬(wàn)元，還款期限假設(shè)為15年。按照目前的按揭貸款利率，以基準(zhǔn)利率7.05%計(jì)算，趙先生每月要支付3630元的月供，那么，15年總共的利息是25.3萬(wàn)元。
除此之外，加上最初支付的1%契稅和物業(yè)維修基金等費(fèi)用，各項(xiàng)稅費(fèi)共要支出9000元。
如此算來，趙先生購(gòu)買這套房子的各種費(fèi)用合計(jì)包括，一次性投入現(xiàn)金18.4萬(wàn)元，其中含首付17.5萬(wàn)元和稅費(fèi)9000元；分15年支付月供，每月投入3630元，總共為65.3萬(wàn)元，相當(dāng)于貸款40萬(wàn)元，利息25.3萬(wàn)元。
15年后，趙先生花費(fèi)了18.4萬(wàn)元+65.3萬(wàn)元=83.7萬(wàn)元，擁有的是一套住宅。
租房15年后擁有65.26萬(wàn)元資金
只租不買能省65.26萬(wàn)元
租房省下的錢及儲(chǔ)蓄利息：36萬(wàn)元+1.2萬(wàn)元=37.2萬(wàn)元省下的首付錢及儲(chǔ)蓄利息：18.4萬(wàn)元+9.66萬(wàn)元=28.06萬(wàn)元
如果趙先生不是買房，而是用同樣的資金來租這一套房子的話，為了方便計(jì)算，假設(shè)這套房子每月的租金為1630元，而且15年不變，那趙先生每月手頭的3630元閑錢還剩下2000元。假定趙先生將每月剩下的2000元用作儲(chǔ)蓄，為了便于計(jì)算，采用每年整存整取的方式，根據(jù)目前的存款利率3.50%計(jì)算，15年下來，趙先生能獲得約為1.2萬(wàn)元的存款利息。
另外，假設(shè)趙先生當(dāng)初用于首付的18.4萬(wàn)元固定資金也用作儲(chǔ)蓄，選擇15次1年期定期存款，按整存整取的方式，根據(jù)目前3.50%的利率計(jì)算，15年后，趙先生獲得的利息為9.66萬(wàn)元。
如此一來，15年后，趙先生實(shí)際支出了1630元×12月×15年=29.3萬(wàn)元的房租，而15年中，趙先生儲(chǔ)蓄獲得的利潤(rùn)為9.66萬(wàn)元+1.2萬(wàn)元=10.86萬(wàn)元。與買房支出83.7萬(wàn)元相比，趙先生相當(dāng)于省下了83.7萬(wàn)元-29.3萬(wàn)元+10.86萬(wàn)元=65.26萬(wàn)元的資金。
比較：房?jī)r(jià)漲幅超過13.5%買房才劃算
臨平房?jī)r(jià)或還有回落空間
2012年，樓市調(diào)控的指向已從“遏制房?jī)r(jià)過快上漲”轉(zhuǎn)為“促進(jìn)房?jī)r(jià)合理回歸”。那么在我區(qū)，實(shí)現(xiàn)房?jī)r(jià)合理回歸是否可信？進(jìn)展如何呢？
臨平樓市板塊由諸多區(qū)域組成，如臨平新城、老城區(qū)、臨平山北(余杭經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū))、錢江經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、星橋新城等區(qū)域。
地鐵時(shí)代的到來，瞬間改變了臨平的房?jī)r(jià)格局，地鐵沿線板塊價(jià)格明顯提升，在樓市的江湖里，總有些板塊特別受人歡迎，臨平就成了其中一員。據(jù)統(tǒng)計(jì)，根據(jù)去年的市場(chǎng)表現(xiàn)，以住宅計(jì)算，大臨平以8858套的成交量，撐起杭城全年12.6%的成交量。換句話說，去年杭州每成交8套房子，就有1套在臨平。
由于臨平近幾年推出的土地非常多，今年臨平即將面市的新盤也相當(dāng)多，同時(shí)臨平板塊內(nèi)還有大量的在售樓盤。可以看出，今年臨平區(qū)域房源相當(dāng)充裕，購(gòu)房可選余地大。被吸引了過來的眾多開發(fā)商業(yè)在絞盡腦汁為自己的商品找出路，所以，在接下來的營(yíng)銷中，他們采取各種各樣的營(yíng)銷手段來吸引購(gòu)房者的眼球。車展、排隊(duì)、攝影大賽、各種促銷抽獎(jiǎng)，生怕自己晚了一步就搶不到最后一勺羹。
價(jià)格戰(zhàn)讓購(gòu)房者看到了調(diào)控帶來的房?jī)r(jià)下降的成果，也讓不少人吃到了甜頭。但不容忽視的是，這些降價(jià)樓盤大多集中在臨平城北一帶，這一板塊無論是地段還是配套亦或心理的滿足感相對(duì)而言都略遜一籌。
同樣是處于臨平，位于老城區(qū)或是南面新城區(qū)域的樓盤，目前還鮮見價(jià)格回落，一直還保持著去年的價(jià)格。而對(duì)于大部分購(gòu)房者來說，他們最期待最盼望的就是這些區(qū)域樓盤有所動(dòng)作，因?yàn)檫@些地方的交通更為便利，周邊配套相對(duì)成熟很多，對(duì)購(gòu)房者無疑有更大的吸引力。
總體來說，臨平板塊的房源供應(yīng)量龐大，各個(gè)板塊的房源的供給率不同程度的高于購(gòu)房者所能消化的速度。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看臨平房?jī)r(jià)還是有回落的空間的。
買房不是沒可能
贊成買房者，最詬病租房的，就是每月房租日積月累，都可買一套房子了，付了二三十年房租到時(shí)還是兩手空空。不過忽略了一個(gè)關(guān)鍵事實(shí)—房子不是輕輕松松就能供得起的。
資深電視人程鶴麟在其博客《給賀鏗柴靜兩個(gè)外行人上一堂理財(cái)課》中談到了買房的問題。
他舉了自己親戚A小姐，一個(gè)普通的小白領(lǐng)在中國(guó)香港地區(qū)成功買房的例子，來說明了不要只認(rèn)黃金地段，從小戶型著手，買房是可以實(shí)現(xiàn)的。
確實(shí)，很多情況下買不來房子不一定只因?yàn)橘I不起。王揚(yáng)是四年前來到余杭臨平，夫妻倆都有一份穩(wěn)定的工作，有了一定積蓄后，就想著在臨平安家立業(yè)，省去租房住的種種不便。前段時(shí)間一處房子降價(jià)，一套88平方米的小戶型40多萬(wàn)元就能搞定，對(duì)他來說很有誘惑力，但錢江經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)的地段又讓他猶豫不決，最終他還是沒下單，想再看看有沒更方便的地段和實(shí)惠的價(jià)格。
剛需族首套住房確實(shí)算是家庭的一個(gè)重要的決定，王楊在等一個(gè)能夠接受的地段能夠接受的價(jià)格。房子總是會(huì)有的，購(gòu)房者也不必過多的恐慌，退而求其次買房并不是不可能的事。
買房人士這些樓盤你要慎買
調(diào)控政策下剛需族在選買房子的時(shí)候，首先應(yīng)考慮樓盤的位置，如果不是特別的需要，盡量不要在嘈雜的路口或不是很安全的地方買房，因?yàn)樾┑胤讲粌H環(huán)境不理想而且長(zhǎng)時(shí)間居住對(duì)住戶身心都有影響。
地王身邊的成品房
不選擇這批成品房的原因有多方面：地王出現(xiàn)讓存量地、存量房重新評(píng)估，以新房換價(jià)來獲得更高的售價(jià)，旁邊的房子會(huì)因?yàn)樗某霈F(xiàn)，重新定位，帶動(dòng)豪宅類似的檔次提升，但實(shí)質(zhì)并沒有提升，價(jià)格反而上去了，該區(qū)域品質(zhì)檔次提升后，成品房裝修標(biāo)準(zhǔn)水漲船高，其中裝修成本部分最易貶值。
不僅如此，地王的出現(xiàn)與城市未來規(guī)劃發(fā)展有關(guān)聯(lián)，開發(fā)商出手重的區(qū)域都是城市的中心或交通要地，前景與錢景相互作用后才產(chǎn)生必欲得之而后快的地王，而毗鄰樓盤會(huì)將該地王產(chǎn)生的諸多背景轉(zhuǎn)化為漲價(jià)基因，從而將未來透支到房?jī)r(jià)中。
高房?jī)r(jià)時(shí)期的高層塔樓
早期的商品房現(xiàn)在看來都是精品，因?yàn)樗麄冊(cè)诿芏取⒏叨取⒏采w率與綠地率方面與現(xiàn)如今的高檔商品房指標(biāo)類似甚至超過。產(chǎn)生于高房?jī)r(jià)時(shí)期的塔樓則應(yīng)慎重購(gòu)買，它多是為了稀釋樓面成本與提高利潤(rùn)所為，并不是開發(fā)商基于用地效率以及提高集約程度所做出的。
而在房?jī)r(jià)劇漲時(shí)期，房子的投資功能被無限夸大，而其品質(zhì)內(nèi)涵與其他與升值相關(guān)的因素沒有被投資者所考慮或考慮不全，由此決定在房?jī)r(jià)普跌時(shí)期這些房子面臨出手難而宜居性差，出手完全受制于價(jià)格因素等不利方面，從而導(dǎo)致這類房子易出現(xiàn)貶值或相對(duì)性貶值。
軌道旁邊的公寓房
與地王身邊的原因之四有關(guān)，軌道交通是城市化過程中帶動(dòng)房?jī)r(jià)上漲的主要誘因但不是主因，是開發(fā)商將未來進(jìn)行透支并轉(zhuǎn)嫁于消費(fèi)者身上的結(jié)果。為什么軌道旁邊的公寓房容易受損而其他像高檔商品房與中低密度的住區(qū)不易貶值呢？
主要是因?yàn)檐壍酪蛩貛?dòng)房?jī)r(jià)上漲沒有地王的影響那么大而明顯，相反，軌道旁邊的公寓房往往帶有一定的前瞻性開發(fā)，而公寓形式集中為一些有實(shí)力的大開發(fā)商所為，建筑細(xì)部與產(chǎn)品品質(zhì)的提升帶來出售價(jià)提高，實(shí)際這些提升房?jī)r(jià)的因素在房?jī)r(jià)普跌環(huán)境下，品質(zhì)與細(xì)部差異被剝離，剩余的就是地段價(jià)值，而軌道交通能否提升地段價(jià)值還依賴于未來一段時(shí)期的發(fā)展以及旗艦商業(yè)是否引進(jìn)，未知數(shù)比較多，故貶損容易。
投資性公寓
這是指違規(guī)銷售的一類產(chǎn)權(quán)式物業(yè)，基于高房?jī)r(jià)，開發(fā)商對(duì)這類產(chǎn)品均開出了較豐厚的回報(bào)，用以帶動(dòng)房子銷售。現(xiàn)在看來，投資人是賺了，開發(fā)商是賺了，但有一個(gè)基本前提，就是房?jī)r(jià)會(huì)隨著地價(jià)上漲或地段而升值，一旦出現(xiàn)普跌的情形，投資回報(bào)從哪兒來？商業(yè)入駐者可以放棄裝修與前期形象費(fèi)用選擇退出，但承諾與投資人的現(xiàn)實(shí)回報(bào)的基本信托卻成了空中樓閣，自然受損面相當(dāng)大。
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