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公積金是近年來國家為解決社保問題創造的工具，是對房屋按國家法律規定的重要的社會保障制度，以及具體的實現原理。受歡迎的，就是每一個體面的人物每個月都會從公司里拿出一些錢拿出自己的錢，我們就放個池子。有需要的人以比商業貸款更低的利率借錢購買房子。

但是，池子里的錢流出比流入快，這就導致了沒錢放和放款慢的問題。而我天朝的開發商，尤其是像深圳這樣具有深圳速度的開發商，他們的資金鏈可以說比你的直腸還要短，是沒有辦法忍受有一筆公積金貸款回款如此之慢的，大量樓盤拒絕公積金貸款，這讓國家政策陷入尷尬之中。

然而，天朝最不缺的就是制定政策，商業貸款轉公積金貸款政策誕生了。后來，考慮到有大量如我一般的外來務工人員，天朝又設定了喜大普奔的公積金互認政策。

不同城市繳納比例和政策不同。有些公司是公司繳納12%，個人自由選檔比如5%，8%，12%。關于選檔的核心關鍵：公積金的最優利率和使用是個人的第一套住房，如果你還沒有買房，建議選最高檔繳納。以前有一些高收入人群通過繳納最高額度公積金來少抵扣點個稅，但是從2016年開始國家對超過當地城市平均水平以上的公積金繳納額度也征收個稅之后，避稅的優勢就沒有了。

所以，沒買房的盡量多繳，在購買第一套房時使用。因為貸款額度(每個城市的上線不同)取決于你公積金賬戶的本金有多少，以及你每個月的繳納額度。

前言說過，因為種種原因在購房的時候，大家不能直接使用公積金。需要先用商業貸款。選商業貸款銀行，除了看利率看是否容易貸出額度之類，如果你想商轉公或者提前還清貸款。一定要問清楚。這會為你之后是否能商轉公埋下伏筆。因為申請商轉公需要滿足條件里有一條：

“4.申請人提前償還部分或者全部原商業性住房按揭貸款的申請，已經取得原商業性住房按揭貸款銀行同意；”

當時購房選商貸銀行的時候，經圈內朋友特別提醒，咨詢了罰息事宜。建行允諾不罰息，所以我選了建行。(一般四大行都可以，建行是三年內有罰息，但是有些樓盤搞活動可以特免，所以還是要問清楚)

商業強硬的條件必須是抵押品，因此你有一個房地產許可證。如果你有一套現有的房屋房產證，或者買二手房可以立即獲得許可證，那么你可以很快去。但是，如果像我一樣，第一套房是期房，那么請耐心等待，直到您注意到已繳納的契稅，支付契約，然后退出房地產許可證。我等了2年。當然，你有第三方，比如愿意給你做抵押的朋友和親人，你可以快速做到，具體政策參考CPF網站，我個人甚至覺得很麻煩。