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利用這對一個退休人員對現金可以創建頭痛。信貸:在上面(/標題)

房主62歲以上的人已經建立了相當數量的股票在他們可是沒有計劃出售,希望stay-could挖掘他們的住房反向抵押貸款的財富。

這種類型的抵押貸款已經成為一種流行方式為嬰兒潮一代退休基金:153億美元的貸款在2013年了,比2012年增加了20%,據《紐約郵報》的一篇文章。

這可能聽起來像一個甜蜜的交易為退休人員,但反向抵押貸款有許多缺點和應該只被認為是由選擇的一群人。

什么是反向抵押貸款?

反向抵押貸款,老業主可以借錢對股票在家里如果他們擁有自己的家庭直接或有一個小的現有的抵押貸款。

而不是你支付它每個月像一個典型的住房貸款,銀行支付你,和貸款必須償還賣家或搬出去時,或在你死后。

你可以一次性收錢,每月付款或信用額度,和你可以借最終取決于你的總股本,你的年齡(你必須至少62資格),貸款期限的長度和當前利率。

有幾個反向抵押貸款的潛在好處。主要是,你可以將資產轉換成現金而不賣你的家。這意味著錢在你的口袋里來幫助你的退休基金。

你也不需要一份工作,收入穩定,甚至良好的信用得到批準,根據凱西弗萊明,作者的“貸款指南:如何得到最好的抵押貸款”。

然后有缺點。

費用會很高,包括發放費用、服務費用、按揭保險費和關閉成本。

在你死后,家里必須償還抵押貸款出售,所以它可能無法傳遞給你的繼承人,除非他們可以償還欠平衡。你也必須償還貸款,如果你搬出自己的房子,并沒有住在超過12個月。這包括如果你輸入一個長期護理設施,據美國新聞與世界報道。

既然你還是自己的家,你將負責物業稅、保險、維修和其他費用。如果你無法償還這些常規的費用,你最終可能會損失你的家。

“反向抵押貸款有自己的一席之地,但問題是,他們賣給那些不應該因為它不為他們工作,”克雷格·斯莫利說,一個金融顧問、注冊房地產策劃師奧蘭多,佛羅里達州。“他們對于那些很少或根本沒有退休基金,真的,沒有繼承人可言。”

不幸的是,很少有其它選擇,反向抵押貸款來訪問你的房屋凈值。

你可以在家里拿出一個新的抵押貸款和接收一次性付款,這一過程也稱為現金不足進行再融資,或房屋凈值貸款和信用額度。你可能會收到一個比你更好的利率和條款將反向抵押貸款,加上你可能可以扣除抵押貸款利息稅收。

缺點是,您將需要償還每一分錢你借,或者你可能會拖欠抵押貸款和失去你的家。你也必須符合一個新的抵押貸款,這意味著你可能會需要一個良好的信用評分和一個的收入來源。如果你選擇一個房屋凈值信用額度,或HELOC,利率可能是變量,使利率風險。

如果你需要現金在家里和擁有大量股權,反向抵押貸款可能聽起來像一個甜蜜的交易。但這是一個昂貴的借貸選項,有不少缺點。一定要考慮在做決定之前,你所有的選項。