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對于那些已經抵押貸款在過去的幾年中沒有股權,大多數都太熟悉私人按揭保險,添加內置優質抵押貸款支付貸款人付款違約。

測量隨著時間的推移,它可以花費你數以千計,因此值得進一步特別如果你可以完全消除。

不再有稅收優惠

多年來,抵押貸款借款人必須享受額外的稅收優勢通過能力注銷抵押貸款保險年度premiums-much像他們的房產稅和抵押貸款利率。1美元注銷,PMI并不那么糟糕。從2008年到2013年,它僅僅是做生意的成本如果你沒有20%的定金。

然后國稅局改變了規則,不允許抵押貸款保險費扣除后納稅年的12月31日,2013年。,當我們進入2014年第四季度,許多屋主無法得知這一變化,并將學習他們的PMI現在是稅后費用(如火災保險或消費貸款支付)。

它能減少你的借款能力

如果你的抵押貸款付款PMI建成,由定義更多的債務,需要更多的收入來抵消。

沒有更多的收入,PMI侵蝕現有的收入通常用來抵消剩余的抵押貸款和其他義務(如汽車付款,學生貸款,信用卡,等等)。

PMI的確切數額是多少你的總收入減少的稅收優勢。例如,每月250美元的采購經理人指數減少你的收入每月250美元。

房屋凈值需要

事情是這樣的:你不需要20%股權了擺脫PMI。如果一個財產評估你要買顯示你有10%股權,可以獲得銀行每月支付抵押貸款保險,形象地稱為銀行支付抵押貸款保險。

(這也可以如果你已經購買完成回家,想要消除PMI從你每月支付)。

這是特別有利的采購經理人指數可以從任何地方。75%的貸款額度貸款金額的1.3%,每年,每月支付。貸款為400000美元,可能高達430美元/月的巨大的凈有形效益如果貸款人舀起每個月保險費。

然而,你需要一個評估,看看你是否有資格申請這個。大多數貸款機構的鑒定費用是400 - 500美元,但它是值得的如果你能得到一個沒有采購經理人指數大大降低抵押貸款支付。

另一方面,評價也確定你有足夠的股本資格,但是它將幫助你定義多少更多的價值在未來需要進行再融資。

PMI減緩抵押貸款支付時間表

這是一個巨大的PMI的缺點。

假設你的抵押貸款支付每月2800美元,和300美元的PMI付款。你投資一個額外的每月200美元到你的本金余額減少你支付抵押貸款利息在那次一個聰明的消費者,你每月3000美元的抵押貸款付款。

如果你沒有采購經理人指數,你會支付額外的500美元直接向你的本金,每月復利你及時預付的努力和減少利息費用成倍增長。

如果你支付你的抵押貸款和PMI,你只有實現一半可能是如果你能擺脫PMI或PMI的成本轉移到銀行通過銀行支付抵押貸款保險。

如何削減PMI如果你再融資

有些房屋有抵押他們拿出30年期抵押貸款利率在3.75%以下。在這種情況下,為什么再融資抵押貸款,如果你有3.25%的30年期固定與PMI和一個新的30年期固定利率抵押貸款是剛剛超過4% ?上訪了PMI是艱巨的任務,事實上,特別是不同類型的貸款。

如果你有一個聯邦住房管理局抵押貸款你拿出pre-June 2014:要求是經過60個月的抵押貸款保險費用支付給住房和城市發展部和20%的股權,你有能力申請pmi和由銀行唯一的自由裁量權授予房主的要求,不是一個保證。

另外,PMI將被禁止貸款價值78%和78%股權基于攤銷表從原始貸款《盜夢空間》,計算在120個月(10年)。

然而,PMI FHA貸款起源于2014年6月后下跌3.5%包含固定抵押貸款保險,而唯一的出路就是再融資或下跌10%。你可以申請的抵押貸款保險10年之后。然而,再融資在兩種情況下可能是一個更有價值的選擇。

對于傳統的貸款,可以申請刪除后至少24個月的按揭貸款。這里的關鍵是:如果以銀行為傳統的貸款再融資支付抵押貸款保險成本低于多少你將支付在PMI從現在到24個月,搬出去的PMI將意義只要率是愛因斯坦低。

*貸款提示:如果一個新的再融資利率。125%。與PMI比當前的利率高出25%,利差可能金融意義如果提前支付抵押貸款。

借款人可能會比他們認為有更多的股票。在許多市場,房價不僅穩定,而且已經上升,為業主創造更多股權否則是資金在過去的幾年里。

這些額外的股票可以很容易地減少PMI付款鋪平了道路,如果沒有完全移除它。

底線

你可以避免PMI如果你有10%首付或房屋凈值。與你密切合作信貸員;他們是鼓勵來幫助你。