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對(duì)于大多數(shù)首次購(gòu)房者,拿出資金用于住房的首付是最大的障礙。很容易看出為什么:如果你支付租金和其他費(fèi)用,節(jié)省緊急基金,退休和也許對(duì)于你的孩子,大學(xué)學(xué)費(fèi)積累數(shù)以千計(jì)首付可以是困難的。

大多數(shù)金融規(guī)劃師推薦做首付20%,來(lái)到39600美元198000美元的家,全國(guó)平均價(jià)格在2013年12月,根據(jù)協(xié)會(huì)(national Association of REALTORS)®。如果你做不到20%的首付,你需要支付抵押貸款保險(xiǎn)。

然而,缺乏現(xiàn)金之前讓你放棄買(mǎi)房的夢(mèng)想,重要的是要尋找其它選擇,比標(biāo)準(zhǔn)的常規(guī)貸款首付20%。

住房危機(jī)前,許多銀行提供抵押貸款沒(méi)有任何定金。有些人甚至允許消費(fèi)者借貸高達(dá)105%的家庭的購(gòu)買(mǎi)價(jià)格,這樣他們可以關(guān)閉成本融資。缺乏這些抵押房產(chǎn)成為危機(jī)當(dāng)房?jī)r(jià)下跌和欠的抵押貸款比他們的房屋的價(jià)值。今天一些銀行提供零首期貸款,但也有一些項(xiàng)目,讓消費(fèi)者有良好的信譽(yù)和穩(wěn)定的收入購(gòu)買(mǎi)沒(méi)有首付或用最小的投資。

政府零首期項(xiàng)目

VA貸款:退伍軍人事務(wù)部抵押貸款可用于退伍軍人、當(dāng)前軍隊(duì)的成員和他們的配偶。這些貸款不需要首付或抵押貸款保險(xiǎn),雖然有資金費(fèi)用可以包裝成貸款。

農(nóng)業(yè)部農(nóng)村發(fā)展貸款:農(nóng)村發(fā)展貸款通過(guò)美國(guó)農(nóng)業(yè)部可供買(mǎi)家滿(mǎn)足信用和收入的要求。你必須能夠負(fù)擔(dān)得起支付貸款,但有一個(gè)低或中等收入。另外,您所購(gòu)買(mǎi)的財(cái)產(chǎn)必須位于一塊為這些無(wú)首付貸款資格。

州和地方購(gòu)房程序:大多數(shù)州已經(jīng)計(jì)劃鼓勵(lì)住房。通常這些項(xiàng)目收入限制和要求你購(gòu)房類(lèi)。在你家附近找項(xiàng)目的全國(guó)委員會(huì)國(guó)家住房機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站。

低首付貸款從銀行和信用合作社

一些銀行和信用合作社提供抵押貸款沒(méi)有首付要求和有限的首付。通常,這些貸款只對(duì)借款人滿(mǎn)足有限的收入要求,比如最大的地區(qū)收入中值的80%。你還需要良好的信用和能夠證明你償還貸款的能力。

首付來(lái)源

如果你足夠幸運(yùn)有家庭成員的手段和慷慨向你家里給你的錢(qián)購(gòu)買(mǎi),您可以使用部分或全部禮物取決于您的貸款項(xiàng)目。聯(lián)邦住宅管理局允許所有必需的首付3.5%來(lái)自基金的禮物。198000美元收購(gòu),你首付需要6930美元。

傳統(tǒng)銀行需要一個(gè)最低5%的首付,如果家里或9900美元。沒(méi)有禮物,5%來(lái)自基金,雖然如果你犯了更大的首付20%,它可以從一個(gè)禮物。

你也可以借用你的退休基金首付,但是一定要遵守規(guī)則,這樣你就不會(huì)受稅收懲罰。

首付儲(chǔ)蓄獲得經(jīng)濟(jì)準(zhǔn)備住房是重要的一步,但你也應(yīng)該安排一個(gè)免費(fèi)的與銀行協(xié)商,討論你的選擇和融資機(jī)會(huì)購(gòu)買(mǎi)低首付。