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由于美國(guó)的信貸業(yè)務(wù)十分發(fā)達(dá),并且法律條款也十復(fù)雜,所以買房過(guò)程也相對(duì)復(fù)雜。大多數(shù)人買房都是通過(guò)貸款買房的。我們來(lái)看看貸款買房的流程都有哪些。 

據(jù)美國(guó)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)會(huì)1999年統(tǒng)計(jì)，90%的人是貸款買房。如果你是10%用現(xiàn)金買房的幸運(yùn)兒，就不需要貸款，更不需要什么貸款預(yù)審。但不管是現(xiàn)金買房還是需要貸款，經(jīng)紀(jì)人都會(huì)讓你填寫一份買主經(jīng)濟(jì)狀況表(Financial Information Sheet)。你要如實(shí)填寫這份表格，特別是姓名，住址，職業(yè)，工作單位，年收入(Gross Annual Income)和欠債部分（Liabilities）。 

如果需要貸款，經(jīng)紀(jì)人會(huì)根據(jù)你的經(jīng)濟(jì)狀況建議你向有關(guān)貸款公司要一封貸款預(yù)審批準(zhǔn)書(Loan Pre-approval Letter)。因?yàn)橘J款公司要查你的信用分，還會(huì)要你的社會(huì)安全號(hào)。你如果已經(jīng)與其它貸款公司或者你自己的銀行聯(lián)系過(guò)，你就可以用你自己的貸款公司或銀 行的貸款預(yù)審批準(zhǔn)書。不管你用誰(shuí)的，你在正式貸款時(shí)還是可以貨比三家。貸款預(yù)審批準(zhǔn)書的目的是決定你的房?jī)r(jià)上限。貸款預(yù)審批準(zhǔn)書也是報(bào)價(jià)合同的附件之一。 它告訴賣主，你已經(jīng)與貸款公司或銀行聯(lián)系過(guò)了，信用分和收入都查過(guò)了，銀行初步同意借錢給你。貸款預(yù)審批準(zhǔn)書貸款額越高越好，不用擔(dān)心賣主會(huì)因?yàn)槟阌绣X而提高房?jī)r(jià)。賣主擔(dān)心的是在接受報(bào)價(jià)合同后買主申請(qǐng)不到貸款，不能過(guò)戶，浪費(fèi)賣主的時(shí)間。在房屋買賣中，賣主更愿意接受全現(xiàn)金或經(jīng)濟(jì)狀況好的買主的報(bào)價(jià)。  

最高貸款額取決于家庭總收入和其它債務(wù)。大部分銀行允許買主將月收入的28%用于與住房有關(guān)的花費(fèi)，比如還貸款本金(Principal)，利息(Interest)，房地產(chǎn)稅(Real Estate Tax)和屋主保險(xiǎn)(Home Owner Insurance)。銀行還會(huì)考慮家庭其它債務(wù)，比如汽車月款(Car Loan)，學(xué)費(fèi)貸款(College Tuition Loan)，信用卡欠款(Credit Card Debt)等。這些債務(wù)加上住房花費(fèi)不能超過(guò)月收入的36%。如果你的其它債務(wù)占月收入的12%，你只能用24%做房款。所以在買房時(shí)，要把其它債務(wù)限制在8%獲更低。如果你沒(méi)有其它債務(wù)，你可以用36%做房款。在目前房?jī)r(jià)超過(guò)絕大部分人所能承受的情況下，聯(lián)邦住房和城市發(fā)展部(Hud)允許家庭其它債務(wù) 加上住房貸款高達(dá)月收入的45%。