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如果你想買房子,你需要一個(gè)抵押貸款。你可能已經(jīng)知道了。最常見的類型的抵押貸款是一個(gè)30年的任期固定利率(即30年期固定)。您可能已經(jīng)知道。

你可能不知道的是這個(gè)常見產(chǎn)品的多種方式可以是結(jié)構(gòu)化的,所以你可以選擇貸款,適合你的財(cái)務(wù)狀況。常見的結(jié)構(gòu)之前,住房危機(jī),此后又80/10/10,也稱為“捎帶抵押貸款,它允許房主為了省錢而低首付。捎帶抵押房地產(chǎn)泡沫破裂后失寵,因?yàn)樗麄優(yōu)殂y行風(fēng)險(xiǎn)更大,但他們有點(diǎn)回歸,可能你想問的事情如果你考慮房屋貸款。

什么是80/10/10 ?

傳統(tǒng)方法30年期固定利率抵押貸款是20%的定金,你可以借房屋價(jià)值的80%,而無需拿出私人抵押貸款保險(xiǎn)。PMI保護(hù)銀行免受損失,如果借款者違約的貸款,但這是一個(gè)成本房主沒有扣除。這也推高了抵押貸款的成本,這就是為什么許多消費(fèi)者想要避免它,但是大多數(shù)銀行不會(huì)讓貸款超過房屋價(jià)值的80%。(如果你想知道每月的按揭付款你能負(fù)擔(dān)得起,這個(gè)計(jì)算器可以幫助)。

這就是80/10/10抵押貸款。“80”是對(duì)房屋價(jià)值的80%由第一抵押貸款,首付10%“10”代表買方,另一個(gè)“10”是第二次貸款的10%買方無法放下。第二銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)貸款,允許買方避免PMI同時(shí)保護(hù)銀行更大的貸款。它本質(zhì)上是一種獲得貸款房屋價(jià)值的90%首付10%,不得不支付PMI。

“這是普遍的融資,存在于更健壯的市場(chǎng),融資通常不是那種你會(huì)發(fā)現(xiàn)在2010年或2008年,”托尼說(goldman Sachs)首席信貸官Sindeo,在線抵押貸款市場(chǎng)。“主要與第二相關(guān)聯(lián)的風(fēng)險(xiǎn)貸款確實(shí)是基于房價(jià)至少保持穩(wěn)定或增加,但如果房價(jià)下降和你在第二個(gè)位置,你的留置權(quán)可能第一留置權(quán)消滅的消除股票。”

借來的10%的利率可調(diào),目前從4.75%到5.5%不等,根據(jù)Sindeo。像主要抵押貸款利息,利息10%的貸款通常是免稅的。

我怎樣得到一個(gè)80/10/10 ?

如果你只有足夠的首付10%,值得詢問潛在的貸款人80/10/10的可用性,但這取決于你所在地區(qū)房地產(chǎn)市場(chǎng)(和貸款人的喜好)是否將是一個(gè)選擇。你可能處理一個(gè)銀行,但是因?yàn)槟阌袃蓚�(gè)不同的貸款,有可能你會(huì)管理支付單獨(dú)的抵押貸款服務(wù)商。

“通常,事實(shí)上,大多數(shù)時(shí)候,一個(gè)銀行促進(jìn)整個(gè)事務(wù)但賣兩個(gè)貸款給其他機(jī)構(gòu)在二級(jí)市場(chǎng)或使…第一貸款和銷售第二貸款促進(jìn)第二次貸款的發(fā)放,”薩克斯說。

你不需要自己去尋找第二個(gè)銀行,但確保你理解結(jié)構(gòu)如何影響你每月支付。貸款支付歷史是最重要的決定你的信譽(yù),你可以看到諸如抵押貸款如何影響它通過免費(fèi)信用報(bào)告總結(jié)每30天在上。

有很多方法可以得到一個(gè)房屋貸款超出了30年期固定利率貸款或使“標(biāo)準(zhǔn)”20% payment-your選擇取決于你選擇,市場(chǎng)的,銀行的產(chǎn)品,和你的財(cái)務(wù)狀況,所以花時(shí)間去研究你的選項(xiàng)。