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上個月生效的新法規旨在確保老年人不要讓自己陷入財務困境,如果他們拿出一個反向抵押貸款。老年人可能希望使用反向抵押貸款來訪問他們的房屋凈值,但消費者權益保護者一直謹慎的選擇,特別是如果它讓房主繳納稅收和保險現金短缺。

在過去,房主沒有很多當申請反向抵押貸款的義務。抵押貸款持有人通常只需要保持當前房產稅并支付保險舉起他們的交易。即便如此,一些房主沒有預算足夠的生活和醫療費用,最后拖欠房主保險和房產稅。

反向抵押貸款的最大提供者,聯邦住宅管理局,現在需要更多的文書工作和更嚴格的背景調查證明房主可以跟上那些支付。

“所有的由fha擔保反向抵押貸款借款人現在有財務status-including收入,費用,和信貸history-reviewed確保借款人的意愿和財政手段來滿足持續的義務,”庫爾特·凱斯勒說,反向抵押貸款經理商務住房抵押貸款。

備選方案

如果你不滿足最低要求的批準,你還必須建立一個壽命儲備品(LESA)。這是一個托管賬戶支付物業費用計算一段時間。它可以部分或全部由貸款收益。預留量決定只需最小的借款人的預期壽命。

“例如,一個73歲的借款人的預期壽命是13年。這意味著LESA計算基于156個月,”凱斯勒說。

如果你沒有足夠的資產或私人資金到位的帳戶,您的應用程序可能會否認,但銀行可能會考慮到困難和其他個人情況,凱斯勒說。

反向抵押貸款的未來

雖然大多數房主見面的要求最低年齡和股票在家里能夠反向抵押貸款在過去,現在可能會改變。

“很難說有多少老年人將受到影響,大多數都是猜測一滴從當前市場的6%到20%,”凱斯勒說。

盡管潛在的下降,凱斯勒認為,變化將幫助保持反向抵押貸款行業的健康。

“前進,將會有一個更大的反向抵押貸款的必要性隨著嬰兒潮一代開始尋求資金不足支付長期護理和補充他們的退休。我寧愿我們現在咬緊牙關,確保長壽的急需的項目,”凱斯勒說。

如果你正在考慮申請一個反向抵押貸款,最好找一個專家。甚至很多信貸員工作主要或只在反向抵押貸款。凱斯勒稱,這些優點將能更好地幫助你在變化,找到合適的反向抵押貸款的情況。