初到美國如何積累自己的信用分數
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對于新移民而言，良好的信用記錄是非常重要的，因為它影響到生活中關于錢的方方面面。那么，有哪些重要因素影響到個人的信用分數了?我們如何據此來積累信用分數了?
支付記錄(payment history)，占35%，反映的是以前所借款項有沒有及時還上。所以最重要的首先是不欠錢，要是你欠了錢沒還，那你就別想要再申請新的信用卡啦。可是如果有人真的是沒錢了，要申請破產了，或者房貸還不了房子要被銀行收回去了，那這個對信用有多大的影響？
可以說這影響是相當的大，這些記錄會跟著你7-10年。未來的7-10年恐怕都不會有銀行敢發給你信用卡，貸給你錢，而且你未來的雇主也會看到這些記錄。所以只要你還打算在美國待下去，千萬別走這條路。
欠款金額(amounts owed)，占30%，一般來說是看你欠款的金額與信用額度(credit limit)的比例。因為我們一般每個月就花那么多錢，信用額度高的話，信用額度使用率(credit utilization)=花的錢/信用額度就小了(信用額度使用率是衡量欠款金額這一項的重要指標)。一般這個使用率在10%以下最理想。但是要是使用率是0的話，分數反而會低了，因為你根本沒有在使用信用卡。
如果剛剛拿到第一張信用卡，并且額度很低，如何降低使用率呢？其實只要在每月的statement closing date之前把欠款還上一大部份，最后每月的statement balance就會很低了，信用分數提高就會很快。
信用記錄時間長短(credi thistory)，占15%，信用記錄時間越長，信用分數越高。這包括了你的所有卡的平均長短，以及你最久的那張卡的長短。所以除非萬不得已，不要輕易取消你的第一張信用卡，否則會縮短你的credit history的長度，同時還會降低信用額度，導致信用額度使用率增高。
所使用信用的類型(types of credit used)，占10%，你的信用卡、車貸，消費分期付款，金融帳戶、按揭貸款都在考慮之列。新人剛開始基本就是信用卡，慢慢后面有了車貸房貸，這一部分的分數自然就上去了。也沒有必要為了提高信用分數而去貸款。
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